Beliebte Beiträge Zum Thema Gesundheit

Die Besten Artikel Über Gesundheit - 2018

Wer kann Gesundheitssparkonten und flexible Ausgabenvereinbarungen verwenden

HSAs und FSAs können Sie sparen, indem Sie Vorsteuergeld für Gesundheitskosten verwenden. (ISTOCKPHOTO) Sie haben wahrscheinlich von flexiblen Ausgabenvereinbarungen und Sparkonten gehört (HSA). Aber was genau sind sie? Was ist der Unterschied zwischen ihnen? Und am wichtigsten, können sie dir Geld sparen? Die Antwort auf die letzte Frage lautet: absolut. Was Sie über Krankenversicherungskonten und flexible Ausgabenregelungen wissen müssen, um Ihre Gesundheitsrechnungen zu bezahlen.

Flexible Ausgabenvereinbarung
Was es ist: Eine flexible Ausgabenvereinbarung (FSA), oft genannt flexible Ausgabenkonto, ist ein Vorteil, der von großen Arbeitgebern angeboten werden kann. Es erlaubt Ihnen, Geld von Ihrem Gehaltsscheck beiseite zu legen, bevor es besteuert wird, um gesundheitsbezogene Ausgaben zu bezahlen, die nicht von Ihrer Versicherung gedeckt sind. Durch die Verwendung von Vorsteuer-Dollar "kaufen Sie Gesundheitsdienstleistungen effektiv zu einem erheblichen Preisnachlass", erklärt Wayne Farlow, ein zertifizierter Finanzplaner, dessen Firma Financial Abundance LLC seinen Sitz in Westminster, Colorado, hat , hängt von Ihrer Steuerklasse ab. Je höher das ist, desto mehr sparen Sie. Für den Durchschnittsverdiener bedeutet das eine Ersparnis von mindestens 30% bei Ihren Ausgaben für das Gesundheitswesen.

Das Geld, das Sie aus Ihrem Gehalt abziehen, wird auf ein Konto Ihres Arbeitgebers (oder eines von Ihrem Arbeitgeber beauftragten Unterauftragnehmers) eingezahlt. überblickt. Ihnen wird möglicherweise eine Debitkarte ausgestellt, um Ausgaben direkt zu bezahlen, oder Ihr Unternehmen verlangt möglicherweise, dass Sie für jede Erstattung Quittungen einreichen. Das gesetzliche Limit des Kontos beträgt $ 5.000, obwohl einige Unternehmen niedrigere Höchstwerte haben können.

Nächste Seite: Der Fang [pageabreak] Es gibt einen Haken: Sie müssen den gesamten Betrag der FSA bis zum Ende des Leistungszeitraums verwenden oder Die Mittel gehen zurück in den Plan, den Ihr Arbeitgeber normalerweise für andere Leistungen verwendet. Diese "Nutzung-oder-verlieren-es" -Funktion erschreckt die Menschen oft davor, sich für FSAs anzumelden, sagt Jerry Ripperger, Direktor für Verbrauchergesundheit der Principal Financial Group in Des Moines, Iowa. Um zu bestimmen, wie viel Sie in Ihrer FSA beiseite legen sollten, gehen Sie durch ein typisches Jahresbuch - nicht eines, in dem Sie viele unerwartete Ausgaben getätigt haben und Ihre gesundheitsbezogenen Kosten, die nicht von der Versicherung gedeckt sind. Wenn Sie kurz davor stehen, Geld zu verlieren, versuchen Sie, ein Wahlverfahren nach oben zu verschieben, das Sie möglicherweise für das folgende Jahr geplant haben.

Wofür kann es verwendet werden: Geld in Ihrem FSA-Konto kann für eine breite Palette verwendet werden von medizinischen Ausgaben, wie Akupunktur, Zahnspangen, Brillen, Hörgeräte, Versicherungs-Co-Pays, Medikamente und Selbstbehalte.

Wie Sie sparen: "Die FSA ist möglicherweise das am wenigsten genutzte steuerbegünstigte Fahrzeug der Regierung hat uns gegeben ", sagt Ripperger. Da das Geld, das Sie in das Konto einzahlen, nicht besteuert wird, gibt es mehr davon? 100%, anstatt die 70% oder so nach Steuern ??, um auf Gesundheitsfürsorgebedürfnisse auszugeben. Und weil das Geld von Ihrem Lohn vor Steuern abgezogen wird, wird Ihr gesamtes zu versteuerndes Einkommen gesenkt, wodurch sich der Betrag der Steuern am Ende des Jahres verringert. Die Einsparungen sind signifikant: Jemand in der Steuerklasse von 25% erhält beispielsweise einen Rabatt von etwa 37% auf die Gesundheitskosten, die mit dem Geld in der FSA bezahlt werden.

Endergebnis: Wenn Ihre Unternehmen bietet eine FSA, melden Sie sich an. "[Aber] nicht zu aggressiv auf Ihre Berechnungen", rät Farlow. Versuchen Sie, realistisch und konservativ darüber zu sein, wie viel Geld Sie jedes Jahr ausgeben, damit Sie kein Geld verlieren, das noch auf dem Konto ist.

Nächste Seite: Sparbuch [pagebreak] Sparbuch
Was? Es ist: Ein Gesundheitsparkonto (HSA) ermöglicht es Ihnen auch, unversteuerte Einnahmen zu sparen, um sowohl kurz- als auch langfristig die Kosten für das Gesundheitswesen zu bezahlen. Um anspruchsberechtigt zu sein, müssen Sie in einem Gesundheitsplan mit hoher Selbstbeteiligung (HDHP) eingetragen sein, den der IRS als Plan mit einem jährlichen Selbstbehalt von mindestens 1.100 US-Dollar für Einzelpersonen oder 2.200 US-Dollar für Familien definiert. Um den hohen Selbstbehalt auszugleichen, können Sie (oder Ihr Arbeitgeber) Geld in ein HSA einzahlen, das von einem Finanzinstitut verwaltet wird, bis zu einem Betrag von 2.900 USD für ein individuelles Konto und 5.800 USD für ein Familienkonto. (Personen ab 55 können zusätzlich $ 900 einzahlen.) Sie können diese Mittel verwenden, um medizinische Ausgaben zu bezahlen, bis Sie Ihren jährlichen Selbstbehalt erreichen, und danach, um Ausgaben zu bezahlen, die nicht von Ihrem Gesundheitsplan abgedeckt sind. Um Ihre HSA-Mittel zu verwenden, erhalten Sie eine Debitkarte, die Geld direkt vom Konto abzieht. In einigen Fällen müssen Sie jedoch möglicherweise zur Bestätigung Quittungen an den Treuhänder des Kontos übermitteln.

Fast jeder, der ein HDHP hat, hat Anspruch auf eine HSA, mit einigen Ausnahmen (z. B. auf Medicare). Wichtig ist, dass im Gegensatz zu einer FSA jegliches Geld, das am Ende des Jahres auf Ihrem Konto verbleibt, übertragen und für zukünftige medizinische Ausgaben verwendet werden kann. Sie können sowohl eine HSA als auch bestimmte Arten von FSAs haben, wenn Ihr Unternehmen beides anbietet.

Wofür kann es verwendet werden: Zusätzlich zu routinemäßigen medizinischen Ausgaben wie Arztbesuchen, Verschreibungen und Laborarbeiten können Sie auch Verwenden Sie das Geld auf Ihrem Konto, um medizinische Kosten zu decken, die nicht von Ihrer Versicherung gedeckt sind. Sie können auch Prämien für die Pflegeversicherung und Krankenversicherungsprämien bezahlen, wenn Sie arbeitslos sind oder eine Fortsetzungsversicherung (wie COBRA) erhalten. Sie können einen HSA nicht für eine Medicare-Zusatzrichtlinie wie Medigap verwenden.

Nächste Seite: So speichern Sie [pagebreak] So speichern Sie: "Die Mittel sind dreifach steuerfrei", sagt Dan Perrin. Präsident der HSA-Koalition in Washington, DC, und der Autor von HSA Road Rules . Du sparst dreimal, da die Steuern nicht aus dem Geld entnommen werden, das du eingezahlt hast. Zinsen, die durch Geld auf deinem Konto erzielt werden, sind steuerbegünstigt, und es werden keine Steuern geschuldet, wenn du das Geld für qualifizierende medizinische Ausgaben entziehst.

HSA profitieren am deutlichsten von sehr gesunden oder chronisch kranken Menschen. Die hohen abzugsfähigen Gesundheit Pläne, die ein HSA gepaart werden muss, haben in der Regel niedrigere Prämien als traditionelle, so wenn Sie jung und gesund sind und nicht viele medizinische Ausgaben, können Sie mit den niedrigeren Prämien sparen. Und jedes Geld, das Sie in Ihr HSA investieren, das nicht verwendet wird, kann als Teil Ihrer Ersparnisse angesehen werden. HSAs werden oft mit IRAs verglichen, weil je mehr Geld Sie in Ihrem HSA unberührt lassen, desto mehr Geld wird in Ihrem Konto gesammelt, das Sie dann für die höheren Gesundheitsausgaben verwenden können, die wahrscheinlich in Ihren Rentenjahren kommen werden.

Sie kann noch mit einem HSA sparen, auch wenn Sie hohe medizinische Kosten haben und Sie die Mittel verwenden müssen. Perrin weist darauf hin, dass bei einem HDHP, sobald Sie Ihren Selbstbehalt erreicht haben, der Plan 100% der Gesundheitsausgaben im Netz deckt, während einige traditionelle Krankenversicherungspläne nur 80% Ihrer medizinischen Kosten im Netz bezahlen. Die verbleibenden 20%, plus Selbstbehalte und Co-Pay, können summieren sich zu mehr als Sie zahlen mit einem HSA und High-Franchise, wenn Sie eine chronische oder katastrophale gesundheitliche Probleme haben - zum Beispiel, wenn Sie Diabetes Typ 2 haben oder sind diagnostiziert mit Brustkrebs und erfordern Chemotherapie und Operation.

Endergebnis: Wenn Sie jung und gesund sind oder keinen Zugang zu einem Arbeitgeber-gezahlten Plan haben, ist ein HSA aller Wahrscheinlichkeit nach eine gute Idee. Es kann auch empfohlen werden, wenn Sie eine chronische oder schwere Erkrankung haben und eine Versicherung, die nicht 100% Ihrer Ausgaben deckt. Wenn Sie sich jetzt eine Krankenversicherung leisten können, können Sie es sich leisten, Ihr Konto zu refinanzieren, empfiehlt Perrin, der hinzufügt, dass er eine HSA für jeden empfehlen würde, der sich wohl fühlt, wenn er sich um seine eigene Gesundheitsversorgung kümmert geben Sie Ihr Geld ohne die Hilfe eines Versicherungsprogramms aus.

Senden Sie Ihren Kommentar